Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 155,76 € | 71 155,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 624 € / mois | 203 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 107 200 € | 14 947 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 000 € | 14 186 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 685,05 € | 513 184,07 € | 13 499 314,95 € |
| Année 2 | 353 682,63 € | 500 186,49 € | 13 145 632,32 € |
| Année 3 | 367 176,10 € | 486 693,02 € | 12 778 456,22 € |
| Année 4 | 381 184,33 € | 472 684,79 € | 12 397 271,89 € |
| Année 5 | 395 727,01 € | 458 142,11 € | 12 001 544,88 € |
| Année 6 | 410 824,49 € | 443 044,63 € | 11 590 720,39 € |
| Année 7 | 426 497,98 € | 427 371,14 € | 11 164 222,41 € |
| Année 8 | 442 769,43 € | 411 099,69 € | 10 721 452,98 € |
| Année 9 | 459 661,65 € | 394 207,47 € | 10 261 791,33 € |
| Année 10 | 477 198,35 € | 376 670,77 € | 9 784 592,98 € |
| Année 11 | 495 404,10 € | 358 465,02 € | 9 289 188,88 € |
| Année 12 | 514 304,38 € | 339 564,74 € | 8 774 884,50 € |
| Année 13 | 533 925,78 € | 319 943,34 € | 8 240 958,72 € |
| Année 14 | 554 295,72 € | 299 573,40 € | 7 686 663,00 € |
| Année 15 | 575 442,81 € | 278 426,31 € | 7 111 220,19 € |
| Année 16 | 597 396,71 € | 256 472,41 € | 6 513 823,48 € |
| Année 17 | 620 188,17 € | 233 680,95 € | 5 893 635,31 € |
| Année 18 | 643 849,16 € | 210 019,96 € | 5 249 786,15 € |
| Année 19 | 668 412,83 € | 185 456,29 € | 4 581 373,32 € |
| Année 20 | 693 913,63 € | 159 955,49 € | 3 887 459,69 € |
| Année 21 | 720 387,34 € | 133 481,78 € | 3 167 072,35 € |
| Année 22 | 747 871,05 € | 105 998,07 € | 2 419 201,30 € |
| Année 23 | 776 403,29 € | 77 465,83 € | 1 642 798,01 € |
| Année 24 | 806 024,10 € | 47 845,02 € | 836 773,91 € |
| Année 25 | 836 773,91 € | 17 094,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 840 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 107 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 346 000 € (2,5%).