Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 436,32 € | 82 436,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 807 € / mois | 235 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 119 200 € | 15 109 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 750 € | 14 339 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 210 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 487,81 € | 506 748,03 € | 13 507 512,19 € |
| Année 2 | 500 545,92 € | 488 689,92 € | 13 006 966,27 € |
| Année 3 | 519 279,90 € | 469 955,94 € | 12 487 686,37 € |
| Année 4 | 538 715,02 € | 450 520,82 € | 11 948 971,35 € |
| Année 5 | 558 877,55 € | 430 358,29 € | 11 390 093,80 € |
| Année 6 | 579 794,71 € | 409 441,13 € | 10 810 299,09 € |
| Année 7 | 601 494,74 € | 387 741,10 € | 10 208 804,35 € |
| Année 8 | 624 006,93 € | 365 228,91 € | 9 584 797,42 € |
| Année 9 | 647 361,68 € | 341 874,16 € | 8 937 435,74 € |
| Année 10 | 671 590,56 € | 317 645,28 € | 8 265 845,18 € |
| Année 11 | 696 726,24 € | 292 509,60 € | 7 569 118,94 € |
| Année 12 | 722 802,66 € | 266 433,18 € | 6 846 316,28 € |
| Année 13 | 749 855,05 € | 239 380,79 € | 6 096 461,23 € |
| Année 14 | 777 919,94 € | 211 315,90 € | 5 318 541,29 € |
| Année 15 | 807 035,20 € | 182 200,64 € | 4 511 506,09 € |
| Année 16 | 837 240,18 € | 151 995,66 € | 3 674 265,91 € |
| Année 17 | 868 575,64 € | 120 660,20 € | 2 805 690,27 € |
| Année 18 | 901 083,87 € | 88 151,97 € | 1 904 606,40 € |
| Année 19 | 934 808,82 € | 54 427,02 € | 969 797,58 € |
| Année 20 | 969 797,58 € | 19 439,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 990 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 119 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 349 750 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.