Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 790 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 435,47 € | 67 435,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 350 € / mois | 192 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 103 200 € | 14 893 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 750 € | 14 134 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 790 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 526,10 € | 574 699,54 € | 13 555 473,90 € |
| Année 2 | 244 568,04 € | 564 657,60 € | 13 310 905,86 € |
| Année 3 | 255 039,94 € | 554 185,70 € | 13 055 865,92 € |
| Année 4 | 265 960,25 € | 543 265,39 € | 12 789 905,67 € |
| Année 5 | 277 348,13 € | 531 877,51 € | 12 512 557,54 € |
| Année 6 | 289 223,62 € | 520 002,02 € | 12 223 333,92 € |
| Année 7 | 301 607,60 € | 507 618,04 € | 11 921 726,32 € |
| Année 8 | 314 521,84 € | 494 703,80 € | 11 607 204,48 € |
| Année 9 | 327 989,03 € | 481 236,61 € | 11 279 215,45 € |
| Année 10 | 342 032,89 € | 467 192,75 € | 10 937 182,56 € |
| Année 11 | 356 678,04 € | 452 547,60 € | 10 580 504,52 € |
| Année 12 | 371 950,29 € | 437 275,35 € | 10 208 554,23 € |
| Année 13 | 387 876,46 € | 421 349,18 € | 9 820 677,77 € |
| Année 14 | 404 484,57 € | 404 741,07 € | 9 416 193,20 € |
| Année 15 | 421 803,79 € | 387 421,85 € | 8 994 389,41 € |
| Année 16 | 439 864,58 € | 369 361,06 € | 8 554 524,83 € |
| Année 17 | 458 698,69 € | 350 526,95 € | 8 095 826,14 € |
| Année 18 | 478 339,29 € | 330 886,35 € | 7 617 486,85 € |
| Année 19 | 498 820,82 € | 310 404,82 € | 7 118 666,03 € |
| Année 20 | 520 179,31 € | 289 046,33 € | 6 598 486,72 € |
| Année 21 | 542 452,38 € | 266 773,26 € | 6 056 034,34 € |
| Année 22 | 565 679,09 € | 243 546,55 € | 5 490 355,25 € |
| Année 23 | 589 900,33 € | 219 325,31 € | 4 900 454,92 € |
| Année 24 | 615 158,69 € | 194 066,95 € | 4 285 296,23 € |
| Année 25 | 641 498,56 € | 167 727,08 € | 3 643 797,67 € |
| Année 26 | 668 966,26 € | 140 259,38 € | 2 974 831,41 € |
| Année 27 | 697 610,05 € | 111 615,59 € | 2 277 221,36 € |
| Année 28 | 727 480,34 € | 81 745,30 € | 1 549 741,02 € |
| Année 29 | 758 629,60 € | 50 596,04 € | 791 111,42 € |
| Année 30 | 791 111,42 € | 18 113,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 790 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 673 €.