Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 090 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 441,09 € | 72 441,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 518 € / mois | 206 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 127 200 € | 15 217 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 352 250 € | 14 442 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 169 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 211 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 090 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 839,08 € | 522 454,00 € | 13 743 160,92 € |
| Année 2 | 360 071,45 € | 509 221,63 € | 13 383 089,47 € |
| Année 3 | 373 808,64 € | 495 484,44 € | 13 009 280,83 € |
| Année 4 | 388 069,90 € | 481 223,18 € | 12 621 210,93 € |
| Année 5 | 402 875,29 € | 466 417,79 € | 12 218 335,64 € |
| Année 6 | 418 245,48 € | 451 047,60 € | 11 800 090,16 € |
| Année 7 | 434 202,10 € | 435 090,98 € | 11 365 888,06 € |
| Année 8 | 450 767,48 € | 418 525,60 € | 10 915 120,58 € |
| Année 9 | 467 964,83 € | 401 328,25 € | 10 447 155,75 € |
| Année 10 | 485 818,29 € | 383 474,79 € | 9 961 337,46 € |
| Année 11 | 504 352,89 € | 364 940,19 € | 9 456 984,57 € |
| Année 12 | 523 594,60 € | 345 698,48 € | 8 933 389,97 € |
| Année 13 | 543 570,42 € | 325 722,66 € | 8 389 819,55 € |
| Année 14 | 564 308,31 € | 304 984,77 € | 7 825 511,24 € |
| Année 15 | 585 837,43 € | 283 455,65 € | 7 239 673,81 € |
| Année 16 | 608 187,88 € | 261 105,20 € | 6 631 485,93 € |
| Année 17 | 631 391,02 € | 237 902,06 € | 6 000 094,91 € |
| Année 18 | 655 479,41 € | 213 813,67 € | 5 344 615,50 € |
| Année 19 | 680 486,80 € | 188 806,28 € | 4 664 128,70 € |
| Année 20 | 706 448,25 € | 162 844,83 € | 3 957 680,45 € |
| Année 21 | 733 400,17 € | 135 892,91 € | 3 224 280,28 € |
| Année 22 | 761 380,33 € | 107 912,75 € | 2 462 899,95 € |
| Année 23 | 790 427,97 € | 78 865,11 € | 1 672 471,98 € |
| Année 24 | 820 583,82 € | 48 709,26 € | 851 888,16 € |
| Année 25 | 851 888,16 € | 17 402,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 090 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 127 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 352 250 € (2,5%).