Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 158 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 790,70 € | 72 790,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 220 578 € / mois | 207 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 132 640 € | 15 290 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 353 950 € | 14 511 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 170 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 212 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 158 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 512,96 € | 524 975,44 € | 13 809 487,04 € |
| Année 2 | 361 809,19 € | 511 679,21 € | 13 447 677,85 € |
| Année 3 | 375 612,69 € | 497 875,71 € | 13 072 065,16 € |
| Année 4 | 389 942,81 € | 483 545,59 € | 12 682 122,35 € |
| Année 5 | 404 819,63 € | 468 668,77 € | 12 277 302,72 € |
| Année 6 | 420 264,00 € | 453 224,40 € | 11 857 038,72 € |
| Année 7 | 436 297,61 € | 437 190,79 € | 11 420 741,11 € |
| Année 8 | 452 942,92 € | 420 545,48 € | 10 967 798,19 € |
| Année 9 | 470 223,29 € | 403 265,11 € | 10 497 574,90 € |
| Année 10 | 488 162,92 € | 385 325,48 € | 10 009 411,98 € |
| Année 11 | 506 786,96 € | 366 701,44 € | 9 502 625,02 € |
| Année 12 | 526 121,55 € | 347 366,85 € | 8 976 503,47 € |
| Année 13 | 546 193,77 € | 327 294,63 € | 8 430 309,70 € |
| Année 14 | 567 031,75 € | 306 456,65 € | 7 863 277,95 € |
| Année 15 | 588 664,75 € | 284 823,65 € | 7 274 613,20 € |
| Année 16 | 611 123,07 € | 262 365,33 € | 6 663 490,13 € |
| Année 17 | 634 438,20 € | 239 050,20 € | 6 029 051,93 € |
| Année 18 | 658 642,86 € | 214 845,54 € | 5 370 409,07 € |
| Année 19 | 683 770,94 € | 189 717,46 € | 4 686 638,13 € |
| Année 20 | 709 857,67 € | 163 630,73 € | 3 976 780,46 € |
| Année 21 | 736 939,66 € | 136 548,74 € | 3 239 840,80 € |
| Année 22 | 765 054,87 € | 108 433,53 € | 2 474 785,93 € |
| Année 23 | 794 242,69 € | 79 245,71 € | 1 680 543,24 € |
| Année 24 | 824 544,07 € | 48 944,33 € | 855 999,17 € |
| Année 25 | 855 999,17 € | 17 486,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 158 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 169 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.