Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 614,83 € | 83 614,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 378 € / mois | 238 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 135 200 € | 15 325 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 354 750 € | 14 544 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 170 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 213 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 385,51 € | 513 992,45 € | 13 700 614,49 € |
| Année 2 | 507 701,76 € | 495 676,20 € | 13 192 912,73 € |
| Année 3 | 526 703,56 € | 476 674,40 € | 12 666 209,17 € |
| Année 4 | 546 416,54 € | 456 961,42 € | 12 119 792,63 € |
| Année 5 | 566 867,31 € | 436 510,65 € | 11 552 925,32 € |
| Année 6 | 588 083,50 € | 415 294,46 € | 10 964 841,82 € |
| Année 7 | 610 093,77 € | 393 284,19 € | 10 354 748,05 € |
| Année 8 | 632 927,78 € | 370 450,18 € | 9 721 820,27 € |
| Année 9 | 656 616,44 € | 346 761,52 € | 9 065 203,83 € |
| Année 10 | 681 191,65 € | 322 186,31 € | 8 384 012,18 € |
| Année 11 | 706 686,69 € | 296 691,27 € | 7 677 325,49 € |
| Année 12 | 733 135,91 € | 270 242,05 € | 6 944 189,58 € |
| Année 13 | 760 575,06 € | 242 802,90 € | 6 183 614,52 € |
| Année 14 | 789 041,15 € | 214 336,81 € | 5 394 573,37 € |
| Année 15 | 818 572,67 € | 184 805,29 € | 4 576 000,70 € |
| Année 16 | 849 209,44 € | 154 168,52 € | 3 726 791,26 € |
| Année 17 | 880 992,87 € | 122 385,09 € | 2 845 798,39 € |
| Année 18 | 913 965,86 € | 89 412,10 € | 1 931 832,53 € |
| Année 19 | 948 172,93 € | 55 205,03 € | 983 659,60 € |
| Année 20 | 983 659,60 € | 19 717,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 190 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 419 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.