Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 428 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 264,72 € | 10 264,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 105 € / mois | 29 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 240 € | 1 542 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 700 € | 1 463 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 428 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 248,36 € | 49 928,28 € | 1 354 751,64 € |
| Année 2 | 75 914,12 € | 47 262,52 € | 1 278 837,52 € |
| Année 3 | 78 676,88 € | 44 499,76 € | 1 200 160,64 € |
| Année 4 | 81 540,18 € | 41 636,46 € | 1 118 620,46 € |
| Année 5 | 84 507,71 € | 38 668,93 € | 1 034 112,75 € |
| Année 6 | 87 583,23 € | 35 593,41 € | 946 529,52 € |
| Année 7 | 90 770,68 € | 32 405,96 € | 855 758,84 € |
| Année 8 | 94 074,12 € | 29 102,52 € | 761 684,72 € |
| Année 9 | 97 497,78 € | 25 678,86 € | 664 186,94 € |
| Année 10 | 101 046,07 € | 22 130,57 € | 563 140,87 € |
| Année 11 | 104 723,43 € | 18 453,21 € | 458 417,44 € |
| Année 12 | 108 534,68 € | 14 641,96 € | 349 882,76 € |
| Année 13 | 112 484,61 € | 10 692,03 € | 237 398,15 € |
| Année 14 | 116 578,29 € | 6 598,35 € | 120 819,86 € |
| Année 15 | 120 819,86 € | 2 355,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 428 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 328 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.