Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 428 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 983,17 € | 6 983,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 161 € / mois | 19 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 240 € | 1 542 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 700 € | 1 463 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 428 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 286,02 € | 59 512,02 € | 1 403 713,98 € |
| Année 2 | 25 325,89 € | 58 472,15 € | 1 378 388,09 € |
| Année 3 | 26 410,29 € | 57 387,75 € | 1 351 977,80 € |
| Année 4 | 27 541,12 € | 56 256,92 € | 1 324 436,68 € |
| Année 5 | 28 720,39 € | 55 077,65 € | 1 295 716,29 € |
| Année 6 | 29 950,14 € | 53 847,90 € | 1 265 766,15 € |
| Année 7 | 31 232,53 € | 52 565,51 € | 1 234 533,62 € |
| Année 8 | 32 569,84 € | 51 228,20 € | 1 201 963,78 € |
| Année 9 | 33 964,40 € | 49 833,64 € | 1 167 999,38 € |
| Année 10 | 35 418,72 € | 48 379,32 € | 1 132 580,66 € |
| Année 11 | 36 935,28 € | 46 862,76 € | 1 095 645,38 € |
| Année 12 | 38 516,78 € | 45 281,26 € | 1 057 128,60 € |
| Année 13 | 40 165,97 € | 43 632,07 € | 1 016 962,63 € |
| Année 14 | 41 885,81 € | 41 912,23 € | 975 076,82 € |
| Année 15 | 43 679,28 € | 40 118,76 € | 931 397,54 € |
| Année 16 | 45 549,54 € | 38 248,50 € | 885 848,00 € |
| Année 17 | 47 499,88 € | 36 298,16 € | 838 348,12 € |
| Année 18 | 49 533,72 € | 34 264,32 € | 788 814,40 € |
| Année 19 | 51 654,66 € | 32 143,38 € | 737 159,74 € |
| Année 20 | 53 866,43 € | 29 931,61 € | 683 293,31 € |
| Année 21 | 56 172,86 € | 27 625,18 € | 627 120,45 € |
| Année 22 | 58 578,08 € | 25 219,96 € | 568 542,37 € |
| Année 23 | 61 086,27 € | 22 711,77 € | 507 456,10 € |
| Année 24 | 63 701,86 € | 20 096,18 € | 443 754,24 € |
| Année 25 | 66 429,45 € | 17 368,59 € | 377 324,79 € |
| Année 26 | 69 273,82 € | 14 524,22 € | 308 050,97 € |
| Année 27 | 72 239,98 € | 11 558,06 € | 235 810,99 € |
| Année 28 | 75 333,15 € | 8 464,89 € | 160 477,84 € |
| Année 29 | 78 558,78 € | 5 239,26 € | 81 919,06 € |
| Année 30 | 81 919,06 € | 1 875,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 428 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 952 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 136 € pour cette enveloppe de financement.