Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 378 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 738,66 € | 6 738,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 420 € / mois | 19 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 240 € | 1 488 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 450 € | 1 412 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 378 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 435,62 € | 57 428,30 € | 1 354 564,38 € |
| Année 2 | 24 439,10 € | 56 424,82 € | 1 330 125,28 € |
| Année 3 | 25 485,52 € | 55 378,40 € | 1 304 639,76 € |
| Année 4 | 26 576,77 € | 54 287,15 € | 1 278 062,99 € |
| Année 5 | 27 714,74 € | 53 149,18 € | 1 250 348,25 € |
| Année 6 | 28 901,43 € | 51 962,49 € | 1 221 446,82 € |
| Année 7 | 30 138,93 € | 50 724,99 € | 1 191 307,89 € |
| Année 8 | 31 429,42 € | 49 434,50 € | 1 159 878,47 € |
| Année 9 | 32 775,17 € | 48 088,75 € | 1 127 103,30 € |
| Année 10 | 34 178,55 € | 46 685,37 € | 1 092 924,75 € |
| Année 11 | 35 641,99 € | 45 221,93 € | 1 057 282,76 € |
| Année 12 | 37 168,10 € | 43 695,82 € | 1 020 114,66 € |
| Année 13 | 38 759,58 € | 42 104,34 € | 981 355,08 € |
| Année 14 | 40 419,20 € | 40 444,72 € | 940 935,88 € |
| Année 15 | 42 149,85 € | 38 714,07 € | 898 786,03 € |
| Année 16 | 43 954,61 € | 36 909,31 € | 854 831,42 € |
| Année 17 | 45 836,66 € | 35 027,26 € | 808 994,76 € |
| Année 18 | 47 799,32 € | 33 064,60 € | 761 195,44 € |
| Année 19 | 49 845,99 € | 31 017,93 € | 711 349,45 € |
| Année 20 | 51 980,30 € | 28 883,62 € | 659 369,15 € |
| Année 21 | 54 205,98 € | 26 657,94 € | 605 163,17 € |
| Année 22 | 56 526,98 € | 24 336,94 € | 548 636,19 € |
| Année 23 | 58 947,34 € | 21 916,58 € | 489 688,85 € |
| Année 24 | 61 471,36 € | 19 392,56 € | 428 217,49 € |
| Année 25 | 64 103,43 € | 16 760,49 € | 364 114,06 € |
| Année 26 | 66 848,23 € | 14 015,69 € | 297 265,83 € |
| Année 27 | 69 710,52 € | 11 153,40 € | 227 555,31 € |
| Année 28 | 72 695,40 € | 8 168,52 € | 154 859,91 € |
| Année 29 | 75 808,05 € | 5 055,87 € | 79 051,86 € |
| Année 30 | 79 051,86 € | 1 809,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 378 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 450 € (2,5%).