Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 378 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 084,73 € | 7 084,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 469 € / mois | 20 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 240 € | 1 488 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 450 € | 1 412 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 378 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 920,84 € | 51 095,92 € | 1 344 079,16 € |
| Année 2 | 35 214,97 € | 49 801,79 € | 1 308 864,19 € |
| Année 3 | 36 558,46 € | 48 458,30 € | 1 272 305,73 € |
| Année 4 | 37 953,19 € | 47 063,57 € | 1 234 352,54 € |
| Année 5 | 39 401,16 € | 45 615,60 € | 1 194 951,38 € |
| Année 6 | 40 904,40 € | 44 112,36 € | 1 154 046,98 € |
| Année 7 | 42 464,92 € | 42 551,84 € | 1 111 582,06 € |
| Année 8 | 44 085,03 € | 40 931,73 € | 1 067 497,03 € |
| Année 9 | 45 766,91 € | 39 249,85 € | 1 021 730,12 € |
| Année 10 | 47 512,99 € | 37 503,77 € | 974 217,13 € |
| Année 11 | 49 325,68 € | 35 691,08 € | 924 891,45 € |
| Année 12 | 51 207,50 € | 33 809,26 € | 873 683,95 € |
| Année 13 | 53 161,14 € | 31 855,62 € | 820 522,81 € |
| Année 14 | 55 189,30 € | 29 827,46 € | 765 333,51 € |
| Année 15 | 57 294,85 € | 27 721,91 € | 708 038,66 € |
| Année 16 | 59 480,72 € | 25 536,04 € | 648 557,94 € |
| Année 17 | 61 749,99 € | 23 266,77 € | 586 807,95 € |
| Année 18 | 64 105,82 € | 20 910,94 € | 522 702,13 € |
| Année 19 | 66 551,56 € | 18 465,20 € | 456 150,57 € |
| Année 20 | 69 090,57 € | 15 926,19 € | 387 060,00 € |
| Année 21 | 71 726,47 € | 13 290,29 € | 315 333,53 € |
| Année 22 | 74 462,91 € | 10 553,85 € | 240 870,62 € |
| Année 23 | 77 303,81 € | 7 712,95 € | 163 566,81 € |
| Année 24 | 80 253,02 € | 4 763,74 € | 83 313,79 € |
| Année 25 | 83 313,79 € | 1 701,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 378 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 536 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.