Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 278 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 570,60 € | 6 570,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 911 € / mois | 18 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 240 € | 1 380 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 950 € | 1 309 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 278 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 278 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 459,25 € | 47 387,95 € | 1 246 540,75 € |
| Année 2 | 32 659,47 € | 46 187,73 € | 1 213 881,28 € |
| Année 3 | 33 905,47 € | 44 941,73 € | 1 179 975,81 € |
| Année 4 | 35 199,01 € | 43 648,19 € | 1 144 776,80 € |
| Année 5 | 36 541,90 € | 42 305,30 € | 1 108 234,90 € |
| Année 6 | 37 936,03 € | 40 911,17 € | 1 070 298,87 € |
| Année 7 | 39 383,34 € | 39 463,86 € | 1 030 915,53 € |
| Année 8 | 40 885,85 € | 37 961,35 € | 990 029,68 € |
| Année 9 | 42 445,69 € | 36 401,51 € | 947 583,99 € |
| Année 10 | 44 065,04 € | 34 782,16 € | 903 518,95 € |
| Année 11 | 45 746,17 € | 33 101,03 € | 857 772,78 € |
| Année 12 | 47 491,46 € | 31 355,74 € | 810 281,32 € |
| Année 13 | 49 303,31 € | 29 543,89 € | 760 978,01 € |
| Année 14 | 51 184,31 € | 27 662,89 € | 709 793,70 € |
| Année 15 | 53 137,05 € | 25 710,15 € | 656 656,65 € |
| Année 16 | 55 164,29 € | 23 682,91 € | 601 492,36 € |
| Année 17 | 57 268,90 € | 21 578,30 € | 544 223,46 € |
| Année 18 | 59 453,76 € | 19 393,44 € | 484 769,70 € |
| Année 19 | 61 722,02 € | 17 125,18 € | 423 047,68 € |
| Année 20 | 64 076,79 € | 14 770,41 € | 358 970,89 € |
| Année 21 | 66 521,40 € | 12 325,80 € | 292 449,49 € |
| Année 22 | 69 059,27 € | 9 787,93 € | 223 390,22 € |
| Année 23 | 71 693,99 € | 7 153,21 € | 151 696,23 € |
| Année 24 | 74 429,19 € | 4 418,01 € | 77 267,04 € |
| Année 25 | 77 267,04 € | 1 578,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 278 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 336 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.