Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 178 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 056,47 € | 6 056,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 353 € / mois | 17 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 240 € | 1 272 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 450 € | 1 207 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 178 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 997,67 € | 43 679,97 € | 1 149 002,33 € |
| Année 2 | 30 103,97 € | 42 573,67 € | 1 118 898,36 € |
| Année 3 | 31 252,47 € | 41 425,17 € | 1 087 645,89 € |
| Année 4 | 32 444,79 € | 40 232,85 € | 1 055 201,10 € |
| Année 5 | 33 682,62 € | 38 995,02 € | 1 021 518,48 € |
| Année 6 | 34 967,65 € | 37 709,99 € | 986 550,83 € |
| Année 7 | 36 301,69 € | 36 375,95 € | 950 249,14 € |
| Année 8 | 37 686,65 € | 34 990,99 € | 912 562,49 € |
| Année 9 | 39 124,45 € | 33 553,19 € | 873 438,04 € |
| Année 10 | 40 617,11 € | 32 060,53 € | 832 820,93 € |
| Année 11 | 42 166,70 € | 30 510,94 € | 790 654,23 € |
| Année 12 | 43 775,41 € | 28 902,23 € | 746 878,82 € |
| Année 13 | 45 445,50 € | 27 232,14 € | 701 433,32 € |
| Année 14 | 47 179,30 € | 25 498,34 € | 654 254,02 € |
| Année 15 | 48 979,26 € | 23 698,38 € | 605 274,76 € |
| Année 16 | 50 847,88 € | 21 829,76 € | 554 426,88 € |
| Année 17 | 52 787,78 € | 19 889,86 € | 501 639,10 € |
| Année 18 | 54 801,72 € | 17 875,92 € | 446 837,38 € |
| Année 19 | 56 892,47 € | 15 785,17 € | 389 944,91 € |
| Année 20 | 59 062,99 € | 13 614,65 € | 330 881,92 € |
| Année 21 | 61 316,31 € | 11 361,33 € | 269 565,61 € |
| Année 22 | 63 655,62 € | 9 022,02 € | 205 909,99 € |
| Année 23 | 66 084,18 € | 6 593,46 € | 139 825,81 € |
| Année 24 | 68 605,35 € | 4 072,29 € | 71 220,46 € |
| Année 25 | 71 220,46 € | 1 454,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 178 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.