Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 128 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 799,40 € | 5 799,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 574 € / mois | 16 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 240 € | 1 218 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 200 € | 1 156 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 128 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 766,82 € | 41 825,98 € | 1 100 233,18 € |
| Année 2 | 28 826,16 € | 40 766,64 € | 1 071 407,02 € |
| Année 3 | 29 925,90 € | 39 666,90 € | 1 041 481,12 € |
| Année 4 | 31 067,60 € | 38 525,20 € | 1 010 413,52 € |
| Année 5 | 32 252,90 € | 37 339,90 € | 978 160,62 € |
| Année 6 | 33 483,39 € | 36 109,41 € | 944 677,23 € |
| Année 7 | 34 760,80 € | 34 832,00 € | 909 916,43 € |
| Année 8 | 36 086,97 € | 33 505,83 € | 873 829,46 € |
| Année 9 | 37 463,73 € | 32 129,07 € | 836 365,73 € |
| Année 10 | 38 893,04 € | 30 699,76 € | 797 472,69 € |
| Année 11 | 40 376,87 € | 29 215,93 € | 757 095,82 € |
| Année 12 | 41 917,31 € | 27 675,49 € | 715 178,51 € |
| Année 13 | 43 516,50 € | 26 076,30 € | 671 662,01 € |
| Année 14 | 45 176,72 € | 24 416,08 € | 626 485,29 € |
| Année 15 | 46 900,25 € | 22 692,55 € | 579 585,04 € |
| Année 16 | 48 689,55 € | 20 903,25 € | 530 895,49 € |
| Année 17 | 50 547,13 € | 19 045,67 € | 480 348,36 € |
| Année 18 | 52 475,55 € | 17 117,25 € | 427 872,81 € |
| Année 19 | 54 477,57 € | 15 115,23 € | 373 395,24 € |
| Année 20 | 56 555,98 € | 13 036,82 € | 316 839,26 € |
| Année 21 | 58 713,65 € | 10 879,15 € | 258 125,61 € |
| Année 22 | 60 953,65 € | 8 639,15 € | 197 171,96 € |
| Année 23 | 63 279,10 € | 6 313,70 € | 133 892,86 € |
| Année 24 | 65 693,28 € | 3 899,52 € | 68 199,58 € |
| Année 25 | 68 199,58 € | 1 393,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 128 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 570 €.