Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 078 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 542,33 € | 5 542,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 795 € / mois | 15 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 240 € | 1 164 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 950 € | 1 104 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 078 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 535,98 € | 39 971,98 € | 1 051 464,02 € |
| Année 2 | 27 548,35 € | 38 959,61 € | 1 023 915,67 € |
| Année 3 | 28 599,34 € | 37 908,62 € | 995 316,33 € |
| Année 4 | 29 690,45 € | 36 817,51 € | 965 625,88 € |
| Année 5 | 30 823,19 € | 35 684,77 € | 934 802,69 € |
| Année 6 | 31 999,12 € | 34 508,84 € | 902 803,57 € |
| Année 7 | 33 219,92 € | 33 288,04 € | 869 583,65 € |
| Année 8 | 34 487,32 € | 32 020,64 € | 835 096,33 € |
| Année 9 | 35 803,03 € | 30 704,93 € | 799 293,30 € |
| Année 10 | 37 168,99 € | 29 338,97 € | 762 124,31 € |
| Année 11 | 38 587,04 € | 27 920,92 € | 723 537,27 € |
| Année 12 | 40 059,17 € | 26 448,79 € | 683 478,10 € |
| Année 13 | 41 587,47 € | 24 920,49 € | 641 890,63 € |
| Année 14 | 43 174,09 € | 23 333,87 € | 598 716,54 € |
| Année 15 | 44 821,25 € | 21 686,71 € | 553 895,29 € |
| Année 16 | 46 531,23 € | 19 976,73 € | 507 364,06 € |
| Année 17 | 48 306,47 € | 18 201,49 € | 459 057,59 € |
| Année 18 | 50 149,42 € | 16 358,54 € | 408 908,17 € |
| Année 19 | 52 062,70 € | 14 445,26 € | 356 845,47 € |
| Année 20 | 54 048,95 € | 12 459,01 € | 302 796,52 € |
| Année 21 | 56 110,96 € | 10 397,00 € | 246 685,56 € |
| Année 22 | 58 251,69 € | 8 256,27 € | 188 433,87 € |
| Année 23 | 60 474,05 € | 6 033,91 € | 127 959,82 € |
| Année 24 | 62 781,25 € | 3 726,71 € | 65 178,57 € |
| Année 25 | 65 178,57 € | 1 331,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 078 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 936 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.