Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 078 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 271,61 € | 5 271,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 975 € / mois | 15 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 240 € | 1 164 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 950 € | 1 104 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 078 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 333,58 € | 44 925,74 € | 1 059 666,42 € |
| Année 2 | 19 118,58 € | 44 140,74 € | 1 040 547,84 € |
| Année 3 | 19 937,20 € | 43 322,12 € | 1 020 610,64 € |
| Année 4 | 20 790,87 € | 42 468,45 € | 999 819,77 € |
| Année 5 | 21 681,08 € | 41 578,24 € | 978 138,69 € |
| Année 6 | 22 609,42 € | 40 649,90 € | 955 529,27 € |
| Année 7 | 23 577,51 € | 39 681,81 € | 931 951,76 € |
| Année 8 | 24 587,07 € | 38 672,25 € | 907 364,69 € |
| Année 9 | 25 639,82 € | 37 619,50 € | 881 724,87 € |
| Année 10 | 26 737,66 € | 36 521,66 € | 854 987,21 € |
| Année 11 | 27 882,52 € | 35 376,80 € | 827 104,69 € |
| Année 12 | 29 076,40 € | 34 182,92 € | 798 028,29 € |
| Année 13 | 30 321,42 € | 32 937,90 € | 767 706,87 € |
| Année 14 | 31 619,70 € | 31 639,62 € | 736 087,17 € |
| Année 15 | 32 973,59 € | 30 285,73 € | 703 113,58 € |
| Année 16 | 34 385,46 € | 28 873,86 € | 668 728,12 € |
| Année 17 | 35 857,76 € | 27 401,56 € | 632 870,36 € |
| Année 18 | 37 393,12 € | 25 866,20 € | 595 477,24 € |
| Année 19 | 38 994,24 € | 24 265,08 € | 556 483,00 € |
| Année 20 | 40 663,90 € | 22 595,42 € | 515 819,10 € |
| Année 21 | 42 405,03 € | 20 854,29 € | 473 414,07 € |
| Année 22 | 44 220,75 € | 19 038,57 € | 429 193,32 € |
| Année 23 | 46 114,18 € | 17 145,14 € | 383 079,14 € |
| Année 24 | 48 088,70 € | 15 170,62 € | 334 990,44 € |
| Année 25 | 50 147,75 € | 13 111,57 € | 284 842,69 € |
| Année 26 | 52 294,99 € | 10 964,33 € | 232 547,70 € |
| Année 27 | 54 534,14 € | 8 725,18 € | 178 013,56 € |
| Année 28 | 56 869,19 € | 6 390,13 € | 121 144,37 € |
| Année 29 | 59 304,22 € | 3 955,10 € | 61 840,15 € |
| Année 30 | 61 840,15 € | 1 415,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 078 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.