Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 128 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 516,11 € | 5 516,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 715 € / mois | 15 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 240 € | 1 218 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 200 € | 1 156 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 128 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 183,81 € | 47 009,51 € | 1 108 816,19 € |
| Année 2 | 20 005,23 € | 46 188,09 € | 1 088 810,96 € |
| Année 3 | 20 861,82 € | 45 331,50 € | 1 067 949,14 € |
| Année 4 | 21 755,08 € | 44 438,24 € | 1 046 194,06 € |
| Année 5 | 22 686,58 € | 43 506,74 € | 1 023 507,48 € |
| Année 6 | 23 657,95 € | 42 535,37 € | 999 849,53 € |
| Année 7 | 24 670,98 € | 41 522,34 € | 975 178,55 € |
| Année 8 | 25 727,33 € | 40 465,99 € | 949 451,22 € |
| Année 9 | 26 828,93 € | 39 364,39 € | 922 622,29 € |
| Année 10 | 27 977,69 € | 38 215,63 € | 894 644,60 € |
| Année 11 | 29 175,62 € | 37 017,70 € | 865 468,98 € |
| Année 12 | 30 424,86 € | 35 768,46 € | 835 044,12 € |
| Année 13 | 31 727,61 € | 34 465,71 € | 803 316,51 € |
| Année 14 | 33 086,11 € | 33 107,21 € | 770 230,40 € |
| Année 15 | 34 502,80 € | 31 690,52 € | 735 727,60 € |
| Année 16 | 35 980,13 € | 30 213,19 € | 699 747,47 € |
| Année 17 | 37 520,74 € | 28 672,58 € | 662 226,73 € |
| Année 18 | 39 127,30 € | 27 066,02 € | 623 099,43 € |
| Année 19 | 40 802,65 € | 25 390,67 € | 582 296,78 € |
| Année 20 | 42 549,74 € | 23 643,58 € | 539 747,04 € |
| Année 21 | 44 371,63 € | 21 821,69 € | 495 375,41 € |
| Année 22 | 46 271,54 € | 19 921,78 € | 449 103,87 € |
| Année 23 | 48 252,80 € | 17 940,52 € | 400 851,07 € |
| Année 24 | 50 318,89 € | 15 874,43 € | 350 532,18 € |
| Année 25 | 52 473,43 € | 13 719,89 € | 298 058,75 € |
| Année 26 | 54 720,23 € | 11 473,09 € | 243 338,52 € |
| Année 27 | 57 063,26 € | 9 130,06 € | 186 275,26 € |
| Année 28 | 59 506,60 € | 6 686,72 € | 126 768,66 € |
| Année 29 | 62 054,56 € | 4 138,76 € | 64 714,10 € |
| Année 30 | 64 714,10 € | 1 481,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 128 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 536 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.