Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 228 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 005,13 € | 6 005,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 197 € / mois | 17 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 240 € | 1 326 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 700 € | 1 258 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 228 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 884,54 € | 51 177,02 € | 1 207 115,46 € |
| Année 2 | 21 778,78 € | 50 282,78 € | 1 185 336,68 € |
| Année 3 | 22 711,31 € | 49 350,25 € | 1 162 625,37 € |
| Année 4 | 23 683,76 € | 48 377,80 € | 1 138 941,61 € |
| Année 5 | 24 697,85 € | 47 363,71 € | 1 114 243,76 € |
| Année 6 | 25 755,37 € | 46 306,19 € | 1 088 488,39 € |
| Année 7 | 26 858,15 € | 45 203,41 € | 1 061 630,24 € |
| Année 8 | 28 008,17 € | 44 053,39 € | 1 033 622,07 € |
| Année 9 | 29 207,42 € | 42 854,14 € | 1 004 414,65 € |
| Année 10 | 30 458,02 € | 41 603,54 € | 973 956,63 € |
| Année 11 | 31 762,18 € | 40 299,38 € | 942 194,45 € |
| Année 12 | 33 122,17 € | 38 939,39 € | 909 072,28 € |
| Année 13 | 34 540,41 € | 37 521,15 € | 874 531,87 € |
| Année 14 | 36 019,34 € | 36 042,22 € | 838 512,53 € |
| Année 15 | 37 561,63 € | 34 499,93 € | 800 950,90 € |
| Année 16 | 39 169,93 € | 32 891,63 € | 761 780,97 € |
| Année 17 | 40 847,13 € | 31 214,43 € | 720 933,84 € |
| Année 18 | 42 596,10 € | 29 465,46 € | 678 337,74 € |
| Année 19 | 44 420,01 € | 27 641,55 € | 633 917,73 € |
| Année 20 | 46 321,96 € | 25 739,60 € | 587 595,77 € |
| Année 21 | 48 305,37 € | 23 756,19 € | 539 290,40 € |
| Année 22 | 50 373,72 € | 21 687,84 € | 488 916,68 € |
| Année 23 | 52 530,61 € | 19 530,95 € | 436 386,07 € |
| Année 24 | 54 779,87 € | 17 281,69 € | 381 606,20 € |
| Année 25 | 57 125,44 € | 14 936,12 € | 324 480,76 € |
| Année 26 | 59 571,44 € | 12 490,12 € | 264 909,32 € |
| Année 27 | 62 122,17 € | 9 939,39 € | 202 787,15 € |
| Année 28 | 64 782,10 € | 7 279,46 € | 138 005,05 € |
| Année 29 | 67 555,95 € | 4 505,61 € | 70 449,10 € |
| Année 30 | 70 449,10 € | 1 613,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 228 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.