Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 228 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 236,01 € | 7 236,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 927 € / mois | 20 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 240 € | 1 326 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 700 € | 1 258 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 228 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 228 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 351,31 € | 44 480,81 € | 1 185 648,69 € |
| Année 2 | 43 936,38 € | 42 895,74 € | 1 141 712,31 € |
| Année 3 | 45 580,79 € | 41 251,33 € | 1 096 131,52 € |
| Année 4 | 47 286,76 € | 39 545,36 € | 1 048 844,76 € |
| Année 5 | 49 056,56 € | 37 775,56 € | 999 788,20 € |
| Année 6 | 50 892,61 € | 35 939,51 € | 948 895,59 € |
| Année 7 | 52 797,37 € | 34 034,75 € | 896 098,22 € |
| Année 8 | 54 773,41 € | 32 058,71 € | 841 324,81 € |
| Année 9 | 56 823,45 € | 30 008,67 € | 784 501,36 € |
| Année 10 | 58 950,18 € | 27 881,94 € | 725 551,18 € |
| Année 11 | 61 156,50 € | 25 675,62 € | 664 394,68 € |
| Année 12 | 63 445,42 € | 23 386,70 € | 600 949,26 € |
| Année 13 | 65 820,00 € | 21 012,12 € | 535 129,26 € |
| Année 14 | 68 283,43 € | 18 548,69 € | 466 845,83 € |
| Année 15 | 70 839,09 € | 15 993,03 € | 396 006,74 € |
| Année 16 | 73 490,39 € | 13 341,73 € | 322 516,35 € |
| Année 17 | 76 240,92 € | 10 591,20 € | 246 275,43 € |
| Année 18 | 79 094,40 € | 7 737,72 € | 167 181,03 € |
| Année 19 | 82 054,66 € | 4 777,46 € | 85 126,37 € |
| Année 20 | 85 126,37 € | 1 706,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 228 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 674 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.