Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 128 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 646,76 € | 6 646,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 142 € / mois | 18 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 240 € | 1 218 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 200 € | 1 156 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 128 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 902,53 € | 40 858,59 € | 1 089 097,47 € |
| Année 2 | 40 358,53 € | 39 402,59 € | 1 048 738,94 € |
| Année 3 | 41 869,03 € | 37 892,09 € | 1 006 869,91 € |
| Année 4 | 43 436,07 € | 36 325,05 € | 963 433,84 € |
| Année 5 | 45 061,74 € | 34 699,38 € | 918 372,10 € |
| Année 6 | 46 748,29 € | 33 012,83 € | 871 623,81 € |
| Année 7 | 48 497,93 € | 31 263,19 € | 823 125,88 € |
| Année 8 | 50 313,08 € | 29 448,04 € | 772 812,80 € |
| Année 9 | 52 196,14 € | 27 564,98 € | 720 616,66 € |
| Année 10 | 54 149,71 € | 25 611,41 € | 666 466,95 € |
| Année 11 | 56 176,34 € | 23 584,78 € | 610 290,61 € |
| Année 12 | 58 278,88 € | 21 482,24 € | 552 011,73 € |
| Année 13 | 60 460,07 € | 19 301,05 € | 491 551,66 € |
| Année 14 | 62 722,91 € | 17 038,21 € | 428 828,75 € |
| Année 15 | 65 070,48 € | 14 690,64 € | 363 758,27 € |
| Année 16 | 67 505,86 € | 12 255,26 € | 296 252,41 € |
| Année 17 | 70 032,41 € | 9 728,71 € | 226 220,00 € |
| Année 18 | 72 653,51 € | 7 107,61 € | 153 566,49 € |
| Année 19 | 75 372,71 € | 4 388,41 € | 78 193,78 € |
| Année 20 | 78 193,78 € | 1 567,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 128 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 200 € (2,5%).