Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 028 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 057,51 € | 6 057,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 356 € / mois | 17 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 240 € | 1 110 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 700 € | 1 053 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 028 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 453,74 € | 37 236,38 € | 992 546,26 € |
| Année 2 | 36 780,67 € | 35 909,45 € | 955 765,59 € |
| Année 3 | 38 157,26 € | 34 532,86 € | 917 608,33 € |
| Année 4 | 39 585,37 € | 33 104,75 € | 878 022,96 € |
| Année 5 | 41 066,96 € | 31 623,16 € | 836 956,00 € |
| Année 6 | 42 603,95 € | 30 086,17 € | 794 352,05 € |
| Année 7 | 44 198,51 € | 28 491,61 € | 750 153,54 € |
| Année 8 | 45 852,73 € | 26 837,39 € | 704 300,81 € |
| Année 9 | 47 568,87 € | 25 121,25 € | 656 731,94 € |
| Année 10 | 49 349,21 € | 23 340,91 € | 607 382,73 € |
| Année 11 | 51 196,22 € | 21 493,90 € | 556 186,51 € |
| Année 12 | 53 112,35 € | 19 577,77 € | 503 074,16 € |
| Année 13 | 55 100,18 € | 17 589,94 € | 447 973,98 € |
| Année 14 | 57 162,43 € | 15 527,69 € | 390 811,55 € |
| Année 15 | 59 301,84 € | 13 388,28 € | 331 509,71 € |
| Année 16 | 61 521,36 € | 11 168,76 € | 269 988,35 € |
| Année 17 | 63 823,91 € | 8 866,21 € | 206 164,44 € |
| Année 18 | 66 212,65 € | 6 477,47 € | 139 951,79 € |
| Année 19 | 68 690,78 € | 3 999,34 € | 71 261,01 € |
| Année 20 | 71 261,01 € | 1 428,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 028 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.