Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 928 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 468,26 € | 5 468,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 570 € / mois | 15 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 240 € | 1 002 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 200 € | 951 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 004,95 € | 33 614,17 € | 895 995,05 € |
| Année 2 | 33 202,80 € | 32 416,32 € | 862 792,25 € |
| Année 3 | 34 445,48 € | 31 173,64 € | 828 346,77 € |
| Année 4 | 35 734,71 € | 29 884,41 € | 792 612,06 € |
| Année 5 | 37 072,13 € | 28 546,99 € | 755 539,93 € |
| Année 6 | 38 459,62 € | 27 159,50 € | 717 080,31 € |
| Année 7 | 39 899,05 € | 25 720,07 € | 677 181,26 € |
| Année 8 | 41 392,37 € | 24 226,75 € | 635 788,89 € |
| Année 9 | 42 941,59 € | 22 677,53 € | 592 847,30 € |
| Année 10 | 44 548,75 € | 21 070,37 € | 548 298,55 € |
| Année 11 | 46 216,07 € | 19 403,05 € | 502 082,48 € |
| Année 12 | 47 945,79 € | 17 673,33 € | 454 136,69 € |
| Année 13 | 49 740,26 € | 15 878,86 € | 404 396,43 € |
| Année 14 | 51 601,91 € | 14 017,21 € | 352 794,52 € |
| Année 15 | 53 533,23 € | 12 085,89 € | 299 261,29 € |
| Année 16 | 55 536,82 € | 10 082,30 € | 243 724,47 € |
| Année 17 | 57 615,39 € | 8 003,73 € | 186 109,08 € |
| Année 18 | 59 771,77 € | 5 847,35 € | 126 337,31 € |
| Année 19 | 62 008,86 € | 3 610,26 € | 64 328,45 € |
| Année 20 | 64 328,45 € | 1 289,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 928 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.