Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 978 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 762,88 € | 5 762,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 463 € / mois | 16 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 240 € | 1 056 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 450 € | 1 002 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 978 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 978 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 729,29 € | 35 425,27 € | 944 270,71 € |
| Année 2 | 34 991,68 € | 34 162,88 € | 909 279,03 € |
| Année 3 | 36 301,31 € | 32 853,25 € | 872 977,72 € |
| Année 4 | 37 659,94 € | 31 494,62 € | 835 317,78 € |
| Année 5 | 39 069,47 € | 30 085,09 € | 796 248,31 € |
| Année 6 | 40 531,73 € | 28 622,83 € | 755 716,58 € |
| Année 7 | 42 048,70 € | 27 105,86 € | 713 667,88 € |
| Année 8 | 43 622,47 € | 25 532,09 € | 670 045,41 € |
| Année 9 | 45 255,13 € | 23 899,43 € | 624 790,28 € |
| Année 10 | 46 948,89 € | 22 205,67 € | 577 841,39 € |
| Année 11 | 48 706,05 € | 20 448,51 € | 529 135,34 € |
| Année 12 | 50 528,98 € | 18 625,58 € | 478 606,36 € |
| Année 13 | 52 420,13 € | 16 734,43 € | 426 186,23 € |
| Année 14 | 54 382,07 € | 14 772,49 € | 371 804,16 € |
| Année 15 | 56 417,44 € | 12 737,12 € | 315 386,72 € |
| Année 16 | 58 528,95 € | 10 625,61 € | 256 857,77 € |
| Année 17 | 60 719,53 € | 8 435,03 € | 196 138,24 € |
| Année 18 | 62 992,07 € | 6 162,49 € | 133 146,17 € |
| Année 19 | 65 349,72 € | 3 804,84 € | 67 796,45 € |
| Année 20 | 67 796,45 € | 1 359,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 978 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 465 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 736 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.