Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 928 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 538,08 € | 4 538,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 752 € / mois | 12 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 240 € | 1 002 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 200 € | 951 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 928 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 782,49 € | 38 674,47 € | 912 217,51 € |
| Année 2 | 16 458,24 € | 37 998,72 € | 895 759,27 € |
| Année 3 | 17 162,96 € | 37 294,00 € | 878 596,31 € |
| Année 4 | 17 897,83 € | 36 559,13 € | 860 698,48 € |
| Année 5 | 18 664,20 € | 35 792,76 € | 842 034,28 € |
| Année 6 | 19 463,36 € | 34 993,60 € | 822 570,92 € |
| Année 7 | 20 296,74 € | 34 160,22 € | 802 274,18 € |
| Année 8 | 21 165,81 € | 33 291,15 € | 781 108,37 € |
| Année 9 | 22 072,08 € | 32 384,88 € | 759 036,29 € |
| Année 10 | 23 017,17 € | 31 439,79 € | 736 019,12 € |
| Année 11 | 24 002,73 € | 30 454,23 € | 712 016,39 € |
| Année 12 | 25 030,46 € | 29 426,50 € | 686 985,93 € |
| Année 13 | 26 102,23 € | 28 354,73 € | 660 883,70 € |
| Année 14 | 27 219,85 € | 27 237,11 € | 633 663,85 € |
| Année 15 | 28 385,38 € | 26 071,58 € | 605 278,47 € |
| Année 16 | 29 600,77 € | 24 856,19 € | 575 677,70 € |
| Année 17 | 30 868,20 € | 23 588,76 € | 544 809,50 € |
| Année 18 | 32 189,93 € | 22 267,03 € | 512 619,57 € |
| Année 19 | 33 568,24 € | 20 888,72 € | 479 051,33 € |
| Année 20 | 35 005,58 € | 19 451,38 € | 444 045,75 € |
| Année 21 | 36 504,42 € | 17 952,54 € | 407 541,33 € |
| Année 22 | 38 067,50 € | 16 389,46 € | 369 473,83 € |
| Année 23 | 39 697,45 € | 14 759,51 € | 329 776,38 € |
| Année 24 | 41 397,23 € | 13 059,73 € | 288 379,15 € |
| Année 25 | 43 169,76 € | 11 287,20 € | 245 209,39 € |
| Année 26 | 45 018,22 € | 9 438,74 € | 200 191,17 € |
| Année 27 | 46 945,79 € | 7 511,17 € | 153 245,38 € |
| Année 28 | 48 955,92 € | 5 501,04 € | 104 289,46 € |
| Année 29 | 51 052,12 € | 3 404,84 € | 53 237,34 € |
| Année 30 | 53 237,34 € | 1 218,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 928 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.