Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 828 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 049,06 € | 4 049,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 270 € / mois | 11 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 240 € | 894 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 700 € | 848 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 828 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 081,75 € | 34 506,97 € | 813 918,25 € |
| Année 2 | 14 684,70 € | 33 904,02 € | 799 233,55 € |
| Année 3 | 15 313,45 € | 33 275,27 € | 783 920,10 € |
| Année 4 | 15 969,14 € | 32 619,58 € | 767 950,96 € |
| Année 5 | 16 652,93 € | 31 935,79 € | 751 298,03 € |
| Année 6 | 17 365,95 € | 31 222,77 € | 733 932,08 € |
| Année 7 | 18 109,56 € | 30 479,16 € | 715 822,52 € |
| Année 8 | 18 884,96 € | 29 703,76 € | 696 937,56 € |
| Année 9 | 19 693,57 € | 28 895,15 € | 677 243,99 € |
| Année 10 | 20 536,81 € | 28 051,91 € | 656 707,18 € |
| Année 11 | 21 416,16 € | 27 172,56 € | 635 291,02 € |
| Année 12 | 22 333,15 € | 26 255,57 € | 612 957,87 € |
| Année 13 | 23 289,44 € | 25 299,28 € | 589 668,43 € |
| Année 14 | 24 286,63 € | 24 302,09 € | 565 381,80 € |
| Année 15 | 25 326,54 € | 23 262,18 € | 540 055,26 € |
| Année 16 | 26 410,96 € | 22 177,76 € | 513 644,30 € |
| Année 17 | 27 541,81 € | 21 046,91 € | 486 102,49 € |
| Année 18 | 28 721,12 € | 19 867,60 € | 457 381,37 € |
| Année 19 | 29 950,89 € | 18 637,83 € | 427 430,48 € |
| Année 20 | 31 233,32 € | 17 355,40 € | 396 197,16 € |
| Année 21 | 32 570,68 € | 16 018,04 € | 363 626,48 € |
| Année 22 | 33 965,30 € | 14 623,42 € | 329 661,18 € |
| Année 23 | 35 419,61 € | 13 169,11 € | 294 241,57 € |
| Année 24 | 36 936,23 € | 11 652,49 € | 257 305,34 € |
| Année 25 | 38 517,75 € | 10 070,97 € | 218 787,59 € |
| Année 26 | 40 167,00 € | 8 421,72 € | 178 620,59 € |
| Année 27 | 41 886,87 € | 6 701,85 € | 136 733,72 € |
| Année 28 | 43 680,38 € | 4 908,34 € | 93 053,34 € |
| Année 29 | 45 550,69 € | 3 038,03 € | 47 502,65 € |
| Année 30 | 47 502,65 € | 1 087,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 828 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.