Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 828 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 879,00 € | 4 879,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 785 € / mois | 13 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 240 € | 894 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 700 € | 848 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 828 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 556,04 € | 29 991,96 € | 799 443,96 € |
| Année 2 | 29 624,82 € | 28 923,18 € | 769 819,14 € |
| Année 3 | 30 733,57 € | 27 814,43 € | 739 085,57 € |
| Année 4 | 31 883,86 € | 26 664,14 € | 707 201,71 € |
| Année 5 | 33 077,20 € | 25 470,80 € | 674 124,51 € |
| Année 6 | 34 315,16 € | 24 232,84 € | 639 809,35 € |
| Année 7 | 35 599,47 € | 22 948,53 € | 604 209,88 € |
| Année 8 | 36 931,87 € | 21 616,13 € | 567 278,01 € |
| Année 9 | 38 314,11 € | 20 233,89 € | 528 963,90 € |
| Année 10 | 39 748,09 € | 18 799,91 € | 489 215,81 € |
| Année 11 | 41 235,76 € | 17 312,24 € | 447 980,05 € |
| Année 12 | 42 779,09 € | 15 768,91 € | 405 200,96 € |
| Année 13 | 44 380,19 € | 14 167,81 € | 360 820,77 € |
| Année 14 | 46 041,19 € | 12 506,81 € | 314 779,58 € |
| Année 15 | 47 764,41 € | 10 783,59 € | 267 015,17 € |
| Année 16 | 49 552,08 € | 8 995,92 € | 217 463,09 € |
| Année 17 | 51 406,66 € | 7 141,34 € | 166 056,43 € |
| Année 18 | 53 330,67 € | 5 217,33 € | 112 725,76 € |
| Année 19 | 55 326,67 € | 3 221,33 € | 57 399,09 € |
| Année 20 | 57 399,09 € | 1 150,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 828 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.