Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 778 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 584,38 € | 4 584,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 892 € / mois | 13 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 240 € | 840 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 450 € | 797 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 778 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 831,71 € | 28 180,85 € | 751 168,29 € |
| Année 2 | 27 835,95 € | 27 176,61 € | 723 332,34 € |
| Année 3 | 28 877,77 € | 26 134,79 € | 694 454,57 € |
| Année 4 | 29 958,58 € | 25 053,98 € | 664 495,99 € |
| Année 5 | 31 079,83 € | 23 932,73 € | 633 416,16 € |
| Année 6 | 32 243,06 € | 22 769,50 € | 601 173,10 € |
| Année 7 | 33 449,84 € | 21 562,72 € | 567 723,26 € |
| Année 8 | 34 701,75 € | 20 310,81 € | 533 021,51 € |
| Année 9 | 36 000,55 € | 19 012,01 € | 497 020,96 € |
| Année 10 | 37 347,93 € | 17 664,63 € | 459 673,03 € |
| Année 11 | 38 745,77 € | 16 266,79 € | 420 927,26 € |
| Année 12 | 40 195,91 € | 14 816,65 € | 380 731,35 € |
| Année 13 | 41 700,31 € | 13 312,25 € | 339 031,04 € |
| Année 14 | 43 261,06 € | 11 751,50 € | 295 769,98 € |
| Année 15 | 44 880,18 € | 10 132,38 € | 250 889,80 € |
| Année 16 | 46 559,92 € | 8 452,64 € | 204 329,88 € |
| Année 17 | 48 302,51 € | 6 710,05 € | 156 027,37 € |
| Année 18 | 50 110,36 € | 4 902,20 € | 105 917,01 € |
| Année 19 | 51 985,82 € | 3 026,74 € | 53 931,19 € |
| Année 20 | 53 931,19 € | 1 081,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 778 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.