Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 728 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 289,75 € | 4 289,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 999 € / mois | 12 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 240 € | 786 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 200 € | 746 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 107,27 € | 26 369,73 € | 702 892,73 € |
| Année 2 | 26 046,95 € | 25 430,05 € | 676 845,78 € |
| Année 3 | 27 021,81 € | 24 455,19 € | 649 823,97 € |
| Année 4 | 28 033,18 € | 23 443,82 € | 621 790,79 € |
| Année 5 | 29 082,37 € | 22 394,63 € | 592 708,42 € |
| Année 6 | 30 170,83 € | 21 306,17 € | 562 537,59 € |
| Année 7 | 31 300,04 € | 20 176,96 € | 531 237,55 € |
| Année 8 | 32 471,50 € | 19 005,50 € | 498 766,05 € |
| Année 9 | 33 686,82 € | 17 790,18 € | 465 079,23 € |
| Année 10 | 34 947,63 € | 16 529,37 € | 430 131,60 € |
| Année 11 | 36 255,61 € | 15 221,39 € | 393 875,99 € |
| Année 12 | 37 612,53 € | 13 864,47 € | 356 263,46 € |
| Année 13 | 39 020,27 € | 12 456,73 € | 317 243,19 € |
| Année 14 | 40 480,69 € | 10 996,31 € | 276 762,50 € |
| Année 15 | 41 995,76 € | 9 481,24 € | 234 766,74 € |
| Année 16 | 43 567,55 € | 7 909,45 € | 191 199,19 € |
| Année 17 | 45 198,14 € | 6 278,86 € | 146 001,05 € |
| Année 18 | 46 889,78 € | 4 587,22 € | 99 111,27 € |
| Année 19 | 48 644,73 € | 2 832,27 € | 50 466,54 € |
| Année 20 | 50 466,54 € | 1 011,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 728 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 736 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.