Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 728 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 232,99 € | 5 232,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 858 € / mois | 14 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 240 € | 786 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 200 € | 746 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 342,25 € | 25 453,63 € | 690 657,75 € |
| Année 2 | 38 701,27 € | 24 094,61 € | 651 956,48 € |
| Année 3 | 40 109,73 € | 22 686,15 € | 611 846,75 € |
| Année 4 | 41 569,44 € | 21 226,44 € | 570 277,31 € |
| Année 5 | 43 082,31 € | 19 713,57 € | 527 195,00 € |
| Année 6 | 44 650,22 € | 18 145,66 € | 482 544,78 € |
| Année 7 | 46 275,18 € | 16 520,70 € | 436 269,60 € |
| Année 8 | 47 959,28 € | 14 836,60 € | 388 310,32 € |
| Année 9 | 49 704,69 € | 13 091,19 € | 338 605,63 € |
| Année 10 | 51 513,58 € | 11 282,30 € | 287 092,05 € |
| Année 11 | 53 388,35 € | 9 407,53 € | 233 703,70 € |
| Année 12 | 55 331,31 € | 7 464,57 € | 178 372,39 € |
| Année 13 | 57 345,02 € | 5 450,86 € | 121 027,37 € |
| Année 14 | 59 431,99 € | 3 363,89 € | 61 595,38 € |
| Année 15 | 61 595,38 € | 1 200,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 728 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 951 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 72 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.