Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 828 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 951,81 € | 5 951,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 036 € / mois | 17 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 240 € | 894 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 700 € | 848 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 828 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 471,69 € | 28 950,03 € | 785 528,31 € |
| Année 2 | 44 017,39 € | 27 404,33 € | 741 510,92 € |
| Année 3 | 45 619,34 € | 25 802,38 € | 695 891,58 € |
| Année 4 | 47 279,57 € | 24 142,15 € | 648 612,01 € |
| Année 5 | 49 000,23 € | 22 421,49 € | 599 611,78 € |
| Année 6 | 50 783,52 € | 20 638,20 € | 548 828,26 € |
| Année 7 | 52 631,69 € | 18 790,03 € | 496 196,57 € |
| Année 8 | 54 547,13 € | 16 874,59 € | 441 649,44 € |
| Année 9 | 56 532,28 € | 14 889,44 € | 385 117,16 € |
| Année 10 | 58 589,68 € | 12 832,04 € | 326 527,48 € |
| Année 11 | 60 721,96 € | 10 699,76 € | 265 805,52 € |
| Année 12 | 62 931,82 € | 8 489,90 € | 202 873,70 € |
| Année 13 | 65 222,12 € | 6 199,60 € | 137 651,58 € |
| Année 14 | 67 595,78 € | 3 825,94 € | 70 055,80 € |
| Année 15 | 70 055,80 € | 1 365,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 828 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 936 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 700 € (2,5%).