Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 928 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 670,63 € | 6 670,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 214 € / mois | 19 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 240 € | 1 002 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 200 € | 951 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 601,17 € | 32 446,39 € | 880 398,83 € |
| Année 2 | 49 333,54 € | 30 714,02 € | 831 065,29 € |
| Année 3 | 51 128,96 € | 28 918,60 € | 779 936,33 € |
| Année 4 | 52 989,70 € | 27 057,86 € | 726 946,63 € |
| Année 5 | 54 918,18 € | 25 129,38 € | 672 028,45 € |
| Année 6 | 56 916,83 € | 23 130,73 € | 615 111,62 € |
| Année 7 | 58 988,21 € | 21 059,35 € | 556 123,41 € |
| Année 8 | 61 135,01 € | 18 912,55 € | 494 988,40 € |
| Année 9 | 63 359,89 € | 16 687,67 € | 431 628,51 € |
| Année 10 | 65 665,76 € | 14 381,80 € | 365 962,75 € |
| Année 11 | 68 055,56 € | 11 992,00 € | 297 907,19 € |
| Année 12 | 70 532,32 € | 9 515,24 € | 227 374,87 € |
| Année 13 | 73 099,21 € | 6 948,35 € | 154 275,66 € |
| Année 14 | 75 759,55 € | 4 288,01 € | 78 516,11 € |
| Année 15 | 78 516,11 € | 1 530,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 928 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 136 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.