Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 028 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 027,10 € | 5 027,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 234 € / mois | 14 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 240 € | 1 110 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 700 € | 1 053 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 028 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 483,18 € | 42 842,02 € | 1 010 516,82 € |
| Année 2 | 18 231,78 € | 42 093,42 € | 992 285,04 € |
| Année 3 | 19 012,44 € | 41 312,76 € | 973 272,60 € |
| Année 4 | 19 826,52 € | 40 498,68 € | 953 446,08 € |
| Année 5 | 20 675,45 € | 39 649,75 € | 932 770,63 € |
| Année 6 | 21 560,74 € | 38 764,46 € | 911 209,89 € |
| Année 7 | 22 483,92 € | 37 841,28 € | 888 725,97 € |
| Année 8 | 23 446,63 € | 36 878,57 € | 865 279,34 € |
| Année 9 | 24 450,58 € | 35 874,62 € | 840 828,76 € |
| Année 10 | 25 497,50 € | 34 827,70 € | 815 331,26 € |
| Année 11 | 26 589,25 € | 33 735,95 € | 788 742,01 € |
| Année 12 | 27 727,77 € | 32 597,43 € | 761 014,24 € |
| Année 13 | 28 914,99 € | 31 410,21 € | 732 099,25 € |
| Année 14 | 30 153,09 € | 30 172,11 € | 701 946,16 € |
| Année 15 | 31 444,17 € | 28 881,03 € | 670 501,99 € |
| Année 16 | 32 790,58 € | 27 534,62 € | 637 711,41 € |
| Année 17 | 34 194,57 € | 26 130,63 € | 603 516,84 € |
| Année 18 | 35 658,72 € | 24 666,48 € | 567 858,12 € |
| Année 19 | 37 185,56 € | 23 139,64 € | 530 672,56 € |
| Année 20 | 38 777,78 € | 21 547,42 € | 491 894,78 € |
| Année 21 | 40 438,17 € | 19 887,03 € | 451 456,61 € |
| Année 22 | 42 169,65 € | 18 155,55 € | 409 286,96 € |
| Année 23 | 43 975,27 € | 16 349,93 € | 365 311,69 € |
| Année 24 | 45 858,19 € | 14 467,01 € | 319 453,50 € |
| Année 25 | 47 821,73 € | 12 503,47 € | 271 631,77 € |
| Année 26 | 49 869,41 € | 10 455,79 € | 221 762,36 € |
| Année 27 | 52 004,71 € | 8 320,49 € | 169 757,65 € |
| Année 28 | 54 231,44 € | 6 093,76 € | 115 526,21 € |
| Année 29 | 56 553,51 € | 3 771,69 € | 58 972,70 € |
| Année 30 | 58 972,70 € | 1 350,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 028 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 336 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.