Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 128 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 108,26 € | 8 108,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 570 € / mois | 23 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 240 € | 1 218 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 200 € | 1 156 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 128 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 128 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 859,97 € | 39 439,15 € | 1 070 140,03 € |
| Année 2 | 59 965,70 € | 37 333,42 € | 1 010 174,33 € |
| Année 3 | 62 148,05 € | 35 151,07 € | 948 026,28 € |
| Année 4 | 64 409,80 € | 32 889,32 € | 883 616,48 € |
| Année 5 | 66 753,90 € | 30 545,22 € | 816 862,58 € |
| Année 6 | 69 183,31 € | 28 115,81 € | 747 679,27 € |
| Année 7 | 71 701,11 € | 25 598,01 € | 675 978,16 € |
| Année 8 | 74 310,54 € | 22 988,58 € | 601 667,62 € |
| Année 9 | 77 014,93 € | 20 284,19 € | 524 652,69 € |
| Année 10 | 79 817,79 € | 17 481,33 € | 444 834,90 € |
| Année 11 | 82 722,60 € | 14 576,52 € | 362 112,30 € |
| Année 12 | 85 733,16 € | 11 565,96 € | 276 379,14 € |
| Année 13 | 88 853,27 € | 8 445,85 € | 187 525,87 € |
| Année 14 | 92 086,93 € | 5 212,19 € | 95 438,94 € |
| Année 15 | 95 438,94 € | 1 860,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 128 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 536 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.