Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 178 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 467,67 € | 8 467,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 660 € / mois | 24 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 240 € | 1 272 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 450 € | 1 207 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 178 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 424,71 € | 41 187,33 € | 1 117 575,29 € |
| Année 2 | 62 623,76 € | 38 988,28 € | 1 054 951,53 € |
| Année 3 | 64 902,85 € | 36 709,19 € | 990 048,68 € |
| Année 4 | 67 264,86 € | 34 347,18 € | 922 783,82 € |
| Année 5 | 69 712,87 € | 31 899,17 € | 853 070,95 € |
| Année 6 | 72 249,93 € | 29 362,11 € | 780 821,02 € |
| Année 7 | 74 879,36 € | 26 732,68 € | 705 941,66 € |
| Année 8 | 77 604,48 € | 24 007,56 € | 628 337,18 € |
| Année 9 | 80 428,76 € | 21 183,28 € | 547 908,42 € |
| Année 10 | 83 355,82 € | 18 256,22 € | 464 552,60 € |
| Année 11 | 86 389,41 € | 15 222,63 € | 378 163,19 € |
| Année 12 | 89 533,41 € | 12 078,63 € | 288 629,78 € |
| Année 13 | 92 791,81 € | 8 820,23 € | 195 837,97 € |
| Année 14 | 96 168,83 € | 5 443,21 € | 99 669,14 € |
| Année 15 | 99 669,14 € | 1 943,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 178 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.