Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 078 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 748,85 € | 7 748,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 481 € / mois | 22 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 240 € | 1 164 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 950 € | 1 104 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 078 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 295,27 € | 37 690,93 € | 1 022 704,73 € |
| Année 2 | 57 307,63 € | 35 678,57 € | 965 397,10 € |
| Année 3 | 59 393,24 € | 33 592,96 € | 906 003,86 € |
| Année 4 | 61 554,74 € | 31 431,46 € | 844 449,12 € |
| Année 5 | 63 794,94 € | 29 191,26 € | 780 654,18 € |
| Année 6 | 66 116,65 € | 26 869,55 € | 714 537,53 € |
| Année 7 | 68 522,86 € | 24 463,34 € | 646 014,67 € |
| Année 8 | 71 016,61 € | 21 969,59 € | 574 998,06 € |
| Année 9 | 73 601,15 € | 19 385,05 € | 501 396,91 € |
| Année 10 | 76 279,74 € | 16 706,46 € | 425 117,17 € |
| Année 11 | 79 055,82 € | 13 930,38 € | 346 061,35 € |
| Année 12 | 81 932,92 € | 11 053,28 € | 264 128,43 € |
| Année 13 | 84 914,71 € | 8 071,49 € | 179 213,72 € |
| Année 14 | 88 005,04 € | 4 981,16 € | 91 208,68 € |
| Année 15 | 91 208,68 € | 1 778,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 078 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.