Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 178 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 941,39 € | 6 941,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 035 € / mois | 19 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 240 € | 1 272 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 450 € | 1 207 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 178 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 178 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 626,99 € | 42 669,69 € | 1 137 373,01 € |
| Année 2 | 42 147,55 € | 41 149,13 € | 1 095 225,46 € |
| Année 3 | 43 725,00 € | 39 571,68 € | 1 051 500,46 € |
| Année 4 | 45 361,49 € | 37 935,19 € | 1 006 138,97 € |
| Année 5 | 47 059,22 € | 36 237,46 € | 959 079,75 € |
| Année 6 | 48 820,52 € | 34 476,16 € | 910 259,23 € |
| Année 7 | 50 647,72 € | 32 648,96 € | 859 611,51 € |
| Année 8 | 52 543,32 € | 30 753,36 € | 807 068,19 € |
| Année 9 | 54 509,89 € | 28 786,79 € | 752 558,30 € |
| Année 10 | 56 550,01 € | 26 746,67 € | 696 008,29 € |
| Année 11 | 58 666,51 € | 24 630,17 € | 637 341,78 € |
| Année 12 | 60 862,24 € | 22 434,44 € | 576 479,54 € |
| Année 13 | 63 140,10 € | 20 156,58 € | 513 339,44 € |
| Année 14 | 65 503,28 € | 17 793,40 € | 447 836,16 € |
| Année 15 | 67 954,88 € | 15 341,80 € | 379 881,28 € |
| Année 16 | 70 498,24 € | 12 798,44 € | 309 383,04 € |
| Année 17 | 73 136,79 € | 10 159,89 € | 236 246,25 € |
| Année 18 | 75 874,06 € | 7 422,62 € | 160 372,19 € |
| Année 19 | 78 713,80 € | 4 582,88 € | 81 658,39 € |
| Année 20 | 81 658,39 € | 1 636,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 178 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 136 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.