Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 328 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 825,26 € | 7 825,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 713 € / mois | 22 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 240 € | 1 434 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 200 € | 1 361 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 328 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 800,10 € | 48 103,02 € | 1 282 199,90 € |
| Année 2 | 47 514,26 € | 46 388,86 € | 1 234 685,64 € |
| Année 3 | 49 292,56 € | 44 610,56 € | 1 185 393,08 € |
| Année 4 | 51 137,45 € | 42 765,67 € | 1 134 255,63 € |
| Année 5 | 53 051,37 € | 40 851,75 € | 1 081 204,26 € |
| Année 6 | 55 036,94 € | 38 866,18 € | 1 026 167,32 € |
| Année 7 | 57 096,79 € | 36 806,33 € | 969 070,53 € |
| Année 8 | 59 233,75 € | 34 669,37 € | 909 836,78 € |
| Année 9 | 61 450,70 € | 32 452,42 € | 848 386,08 € |
| Année 10 | 63 750,64 € | 30 152,48 € | 784 635,44 € |
| Année 11 | 66 136,63 € | 27 766,49 € | 718 498,81 € |
| Année 12 | 68 611,93 € | 25 291,19 € | 649 886,88 € |
| Année 13 | 71 179,88 € | 22 723,24 € | 578 707,00 € |
| Année 14 | 73 843,93 € | 20 059,19 € | 504 863,07 € |
| Année 15 | 76 607,70 € | 17 295,42 € | 428 255,37 € |
| Année 16 | 79 474,90 € | 14 428,22 € | 348 780,47 € |
| Année 17 | 82 449,42 € | 11 453,70 € | 266 331,05 € |
| Année 18 | 85 535,26 € | 8 367,86 € | 180 795,79 € |
| Année 19 | 88 736,58 € | 5 166,54 € | 92 059,21 € |
| Année 20 | 92 059,21 € | 1 845,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 328 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 936 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.