Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 378 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 119,89 € | 8 119,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 606 € / mois | 23 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 240 € | 1 488 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 450 € | 1 412 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 378 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 524,53 € | 49 914,15 € | 1 330 475,47 € |
| Année 2 | 49 303,26 € | 48 135,42 € | 1 281 172,21 € |
| Année 3 | 51 148,52 € | 46 290,16 € | 1 230 023,69 € |
| Année 4 | 53 062,86 € | 44 375,82 € | 1 176 960,83 € |
| Année 5 | 55 048,86 € | 42 389,82 € | 1 121 911,97 € |
| Année 6 | 57 109,16 € | 40 329,52 € | 1 064 802,81 € |
| Année 7 | 59 246,60 € | 38 192,08 € | 1 005 556,21 € |
| Année 8 | 61 464,02 € | 35 974,66 € | 944 092,19 € |
| Année 9 | 63 764,47 € | 33 674,21 € | 880 327,72 € |
| Année 10 | 66 150,96 € | 31 287,72 € | 814 176,76 € |
| Année 11 | 68 626,80 € | 28 811,88 € | 745 549,96 € |
| Année 12 | 71 195,30 € | 26 243,38 € | 674 354,66 € |
| Année 13 | 73 859,93 € | 23 578,75 € | 600 494,73 € |
| Année 14 | 76 624,29 € | 20 814,39 € | 523 870,44 € |
| Année 15 | 79 492,11 € | 17 946,57 € | 444 378,33 € |
| Année 16 | 82 467,28 € | 14 971,40 € | 361 911,05 € |
| Année 17 | 85 553,80 € | 11 884,88 € | 276 357,25 € |
| Année 18 | 88 755,82 € | 8 682,86 € | 187 601,43 € |
| Année 19 | 92 077,68 € | 5 361,00 € | 95 523,75 € |
| Année 20 | 95 523,75 € | 1 914,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 378 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 200 €.