Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 478 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 709,14 € | 8 709,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 391 € / mois | 24 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 240 € | 1 596 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 950 € | 1 514 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 478 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 973,33 € | 53 536,35 € | 1 427 026,67 € |
| Année 2 | 52 881,09 € | 51 628,59 € | 1 374 145,58 € |
| Année 3 | 54 860,29 € | 49 649,39 € | 1 319 285,29 € |
| Année 4 | 56 913,56 € | 47 596,12 € | 1 262 371,73 € |
| Année 5 | 59 043,65 € | 45 466,03 € | 1 203 328,08 € |
| Année 6 | 61 253,48 € | 43 256,20 € | 1 142 074,60 € |
| Année 7 | 63 546,04 € | 40 963,64 € | 1 078 528,56 € |
| Année 8 | 65 924,38 € | 38 585,30 € | 1 012 604,18 € |
| Année 9 | 68 391,73 € | 36 117,95 € | 944 212,45 € |
| Année 10 | 70 951,44 € | 33 558,24 € | 873 261,01 € |
| Année 11 | 73 606,97 € | 30 902,71 € | 799 654,04 € |
| Année 12 | 76 361,84 € | 28 147,84 € | 723 292,20 € |
| Année 13 | 79 219,83 € | 25 289,85 € | 644 072,37 € |
| Année 14 | 82 184,81 € | 22 324,87 € | 561 887,56 € |
| Année 15 | 85 260,75 € | 19 248,93 € | 476 626,81 € |
| Année 16 | 88 451,80 € | 16 057,88 € | 388 175,01 € |
| Année 17 | 91 762,29 € | 12 747,39 € | 296 412,72 € |
| Année 18 | 95 196,68 € | 9 313,00 € | 201 216,04 € |
| Année 19 | 98 759,62 € | 5 750,06 € | 102 456,42 € |
| Année 20 | 102 456,42 € | 2 053,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 478 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 736 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.