Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 478 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 598,86 € | 7 598,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 027 € / mois | 21 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 240 € | 1 596 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 950 € | 1 514 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 478 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 382,42 € | 54 803,90 € | 1 441 617,58 € |
| Année 2 | 37 770,45 € | 53 415,87 € | 1 403 847,13 € |
| Année 3 | 39 211,44 € | 51 974,88 € | 1 364 635,69 € |
| Année 4 | 40 707,40 € | 50 478,92 € | 1 323 928,29 € |
| Année 5 | 42 260,45 € | 48 925,87 € | 1 281 667,84 € |
| Année 6 | 43 872,74 € | 47 313,58 € | 1 237 795,10 € |
| Année 7 | 45 546,55 € | 45 639,77 € | 1 192 248,55 € |
| Année 8 | 47 284,21 € | 43 902,11 € | 1 144 964,34 € |
| Année 9 | 49 088,16 € | 42 098,16 € | 1 095 876,18 € |
| Année 10 | 50 960,94 € | 40 225,38 € | 1 044 915,24 € |
| Année 11 | 52 905,15 € | 38 281,17 € | 992 010,09 € |
| Année 12 | 54 923,56 € | 36 262,76 € | 937 086,53 € |
| Année 13 | 57 018,96 € | 34 167,36 € | 880 067,57 € |
| Année 14 | 59 194,30 € | 31 992,02 € | 820 873,27 € |
| Année 15 | 61 452,64 € | 29 733,68 € | 759 420,63 € |
| Année 16 | 63 797,14 € | 27 389,18 € | 695 623,49 € |
| Année 17 | 66 231,10 € | 24 955,22 € | 629 392,39 € |
| Année 18 | 68 757,88 € | 22 428,44 € | 560 634,51 € |
| Année 19 | 71 381,10 € | 19 805,22 € | 489 253,41 € |
| Année 20 | 74 104,37 € | 17 081,95 € | 415 149,04 € |
| Année 21 | 76 931,55 € | 14 254,77 € | 338 217,49 € |
| Année 22 | 79 866,58 € | 11 319,74 € | 258 350,91 € |
| Année 23 | 82 913,61 € | 8 272,71 € | 175 437,30 € |
| Année 24 | 86 076,85 € | 5 109,47 € | 89 360,45 € |
| Année 25 | 89 360,45 € | 1 825,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 478 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.