Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 528 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 855,92 € | 7 855,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 806 € / mois | 22 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 240 € | 1 650 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 200 € | 1 566 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 528 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 528 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 613,14 € | 56 657,90 € | 1 490 386,86 € |
| Année 2 | 39 048,13 € | 55 222,91 € | 1 451 338,73 € |
| Année 3 | 40 537,86 € | 53 733,18 € | 1 410 800,87 € |
| Année 4 | 42 084,45 € | 52 186,59 € | 1 368 716,42 € |
| Année 5 | 43 690,01 € | 50 581,03 € | 1 325 026,41 € |
| Année 6 | 45 356,86 € | 48 914,18 € | 1 279 669,55 € |
| Année 7 | 47 087,29 € | 47 183,75 € | 1 232 582,26 € |
| Année 8 | 48 883,72 € | 45 387,32 € | 1 183 698,54 € |
| Année 9 | 50 748,69 € | 43 522,35 € | 1 132 949,85 € |
| Année 10 | 52 684,83 € | 41 586,21 € | 1 080 265,02 € |
| Année 11 | 54 694,81 € | 39 576,23 € | 1 025 570,21 € |
| Année 12 | 56 781,48 € | 37 489,56 € | 968 788,73 € |
| Année 13 | 58 947,77 € | 35 323,27 € | 909 840,96 € |
| Année 14 | 61 196,71 € | 33 074,33 € | 848 644,25 € |
| Année 15 | 63 531,45 € | 30 739,59 € | 785 112,80 € |
| Année 16 | 65 955,24 € | 28 315,80 € | 719 157,56 € |
| Année 17 | 68 471,55 € | 25 799,49 € | 650 686,01 € |
| Année 18 | 71 083,80 € | 23 187,24 € | 579 602,21 € |
| Année 19 | 73 795,75 € | 20 475,29 € | 505 806,46 € |
| Année 20 | 76 611,15 € | 17 659,89 € | 429 195,31 € |
| Année 21 | 79 533,96 € | 14 737,08 € | 349 661,35 € |
| Année 22 | 82 568,29 € | 11 702,75 € | 267 093,06 € |
| Année 23 | 85 718,38 € | 8 552,66 € | 181 374,68 € |
| Année 24 | 88 988,64 € | 5 282,40 € | 92 386,04 € |
| Année 25 | 92 386,04 € | 1 887,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 528 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 445 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.