Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 370,06 € | 8 370,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 364 € / mois | 23 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 240 € | 1 758 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 700 € | 1 668 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 628 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 074,84 € | 60 365,88 € | 1 587 925,16 € |
| Année 2 | 41 603,74 € | 58 836,98 € | 1 546 321,42 € |
| Année 3 | 43 191,00 € | 57 249,72 € | 1 503 130,42 € |
| Année 4 | 44 838,78 € | 55 601,94 € | 1 458 291,64 € |
| Année 5 | 46 549,44 € | 53 891,28 € | 1 411 742,20 € |
| Année 6 | 48 325,37 € | 52 115,35 € | 1 363 416,83 € |
| Année 7 | 50 169,03 € | 50 271,69 € | 1 313 247,80 € |
| Année 8 | 52 083,06 € | 48 357,66 € | 1 261 164,74 € |
| Année 9 | 54 070,09 € | 46 370,63 € | 1 207 094,65 € |
| Année 10 | 56 132,93 € | 44 307,79 € | 1 150 961,72 € |
| Année 11 | 58 274,46 € | 42 166,26 € | 1 092 687,26 € |
| Année 12 | 60 497,72 € | 39 943,00 € | 1 032 189,54 € |
| Année 13 | 62 805,78 € | 37 634,94 € | 969 383,76 € |
| Année 14 | 65 201,93 € | 35 238,79 € | 904 181,83 € |
| Année 15 | 67 689,44 € | 32 751,28 € | 836 492,39 € |
| Année 16 | 70 271,89 € | 30 168,83 € | 766 220,50 € |
| Année 17 | 72 952,86 € | 27 487,86 € | 693 267,64 € |
| Année 18 | 75 736,10 € | 24 704,62 € | 617 531,54 € |
| Année 19 | 78 625,53 € | 21 815,19 € | 538 906,01 € |
| Année 20 | 81 625,19 € | 18 815,53 € | 457 280,82 € |
| Année 21 | 84 739,29 € | 15 701,43 € | 372 541,53 € |
| Année 22 | 87 972,21 € | 12 468,51 € | 284 569,32 € |
| Année 23 | 91 328,48 € | 9 112,24 € | 193 240,84 € |
| Année 24 | 94 812,78 € | 5 627,94 € | 98 428,06 € |
| Année 25 | 98 428,06 € | 2 010,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 914 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.