Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 728 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 884,19 € | 8 884,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 922 € / mois | 25 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 240 € | 1 866 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 200 € | 1 771 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 728 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 536,43 € | 64 073,85 € | 1 685 463,57 € |
| Année 2 | 44 159,26 € | 62 451,02 € | 1 641 304,31 € |
| Année 3 | 45 843,99 € | 60 766,29 € | 1 595 460,32 € |
| Année 4 | 47 593,01 € | 59 017,27 € | 1 547 867,31 € |
| Année 5 | 49 408,72 € | 57 201,56 € | 1 498 458,59 € |
| Année 6 | 51 293,74 € | 55 316,54 € | 1 447 164,85 € |
| Année 7 | 53 250,65 € | 53 359,63 € | 1 393 914,20 € |
| Année 8 | 55 282,24 € | 51 328,04 € | 1 338 631,96 € |
| Année 9 | 57 391,32 € | 49 218,96 € | 1 281 240,64 € |
| Année 10 | 59 580,88 € | 47 029,40 € | 1 221 659,76 € |
| Année 11 | 61 853,97 € | 44 756,31 € | 1 159 805,79 € |
| Année 12 | 64 213,77 € | 42 396,51 € | 1 095 592,02 € |
| Année 13 | 66 663,61 € | 39 946,67 € | 1 028 928,41 € |
| Année 14 | 69 206,91 € | 37 403,37 € | 959 721,50 € |
| Année 15 | 71 847,26 € | 34 763,02 € | 887 874,24 € |
| Année 16 | 74 588,31 € | 32 021,97 € | 813 285,93 € |
| Année 17 | 77 433,96 € | 29 176,32 € | 735 851,97 € |
| Année 18 | 80 388,16 € | 26 222,12 € | 655 463,81 € |
| Année 19 | 83 455,09 € | 23 155,19 € | 572 008,72 € |
| Année 20 | 86 639,00 € | 19 971,28 € | 485 369,72 € |
| Année 21 | 89 944,39 € | 16 665,89 € | 395 425,33 € |
| Année 22 | 93 375,87 € | 13 234,41 € | 302 049,46 € |
| Année 23 | 96 938,31 € | 9 671,97 € | 205 111,15 € |
| Année 24 | 100 636,63 € | 5 973,65 € | 104 474,52 € |
| Année 25 | 104 474,52 € | 2 134,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 728 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 383 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 736 € pour cette enveloppe de financement.