Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 678 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 627,12 € | 8 627,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 143 € / mois | 24 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 240 € | 1 812 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 950 € | 1 719 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 678 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 305,60 € | 62 219,84 € | 1 636 694,40 € |
| Année 2 | 42 881,45 € | 60 643,99 € | 1 593 812,95 € |
| Année 3 | 44 517,42 € | 59 008,02 € | 1 549 295,53 € |
| Année 4 | 46 215,81 € | 57 309,63 € | 1 503 079,72 € |
| Année 5 | 47 979,02 € | 55 546,42 € | 1 455 100,70 € |
| Année 6 | 49 809,48 € | 53 715,96 € | 1 405 291,22 € |
| Année 7 | 51 709,77 € | 51 815,67 € | 1 353 581,45 € |
| Année 8 | 53 682,56 € | 49 842,88 € | 1 299 898,89 € |
| Année 9 | 55 730,64 € | 47 794,80 € | 1 244 168,25 € |
| Année 10 | 57 856,82 € | 45 668,62 € | 1 186 311,43 € |
| Année 11 | 60 064,13 € | 43 461,31 € | 1 126 247,30 € |
| Année 12 | 62 355,66 € | 41 169,78 € | 1 063 891,64 € |
| Année 13 | 64 734,61 € | 38 790,83 € | 999 157,03 € |
| Année 14 | 67 204,32 € | 36 321,12 € | 931 952,71 € |
| Année 15 | 69 768,26 € | 33 757,18 € | 862 184,45 € |
| Année 16 | 72 429,99 € | 31 095,45 € | 789 754,46 € |
| Année 17 | 75 193,30 € | 28 332,14 € | 714 561,16 € |
| Année 18 | 78 062,04 € | 25 463,40 € | 636 499,12 € |
| Année 19 | 81 040,19 € | 22 485,25 € | 555 458,93 € |
| Année 20 | 84 131,99 € | 19 393,45 € | 471 326,94 € |
| Année 21 | 87 341,72 € | 16 183,72 € | 383 985,22 € |
| Année 22 | 90 673,93 € | 12 851,51 € | 293 311,29 € |
| Année 23 | 94 133,24 € | 9 392,20 € | 199 178,05 € |
| Année 24 | 97 724,56 € | 5 800,88 € | 101 453,49 € |
| Année 25 | 101 453,49 € | 2 072,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 678 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 136 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.