Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 678 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 205,71 € | 8 205,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 866 € / mois | 23 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 240 € | 1 812 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 950 € | 1 719 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 678 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 537,72 € | 69 930,80 € | 1 649 462,28 € |
| Année 2 | 29 759,64 € | 68 708,88 € | 1 619 702,64 € |
| Année 3 | 31 033,90 € | 67 434,62 € | 1 588 668,74 € |
| Année 4 | 32 362,70 € | 66 105,82 € | 1 556 306,04 € |
| Année 5 | 33 748,39 € | 64 720,13 € | 1 522 557,65 € |
| Année 6 | 35 193,45 € | 63 275,07 € | 1 487 364,20 € |
| Année 7 | 36 700,38 € | 61 768,14 € | 1 450 663,82 € |
| Année 8 | 38 271,79 € | 60 196,73 € | 1 412 392,03 € |
| Année 9 | 39 910,51 € | 58 558,01 € | 1 372 481,52 € |
| Année 10 | 41 619,40 € | 56 849,12 € | 1 330 862,12 € |
| Année 11 | 43 401,45 € | 55 067,07 € | 1 287 460,67 € |
| Année 12 | 45 259,83 € | 53 208,69 € | 1 242 200,84 € |
| Année 13 | 47 197,77 € | 51 270,75 € | 1 195 003,07 € |
| Année 14 | 49 218,68 € | 49 249,84 € | 1 145 784,39 € |
| Année 15 | 51 326,12 € | 47 142,40 € | 1 094 458,27 € |
| Année 16 | 53 523,83 € | 44 944,69 € | 1 040 934,44 € |
| Année 17 | 55 815,57 € | 42 652,95 € | 985 118,87 € |
| Année 18 | 58 205,51 € | 40 263,01 € | 926 913,36 € |
| Année 19 | 60 697,74 € | 37 770,78 € | 866 215,62 € |
| Année 20 | 63 296,71 € | 35 171,81 € | 802 918,91 € |
| Année 21 | 66 006,95 € | 32 461,57 € | 736 911,96 € |
| Année 22 | 68 833,21 € | 29 635,31 € | 668 078,75 € |
| Année 23 | 71 780,53 € | 26 687,99 € | 596 298,22 € |
| Année 24 | 74 854,03 € | 23 614,49 € | 521 444,19 € |
| Année 25 | 78 059,14 € | 20 409,38 € | 443 385,05 € |
| Année 26 | 81 401,46 € | 17 067,06 € | 361 983,59 € |
| Année 27 | 84 886,90 € | 13 581,62 € | 277 096,69 € |
| Année 28 | 88 521,60 € | 9 946,92 € | 188 575,09 € |
| Année 29 | 92 311,91 € | 6 156,61 € | 96 263,18 € |
| Année 30 | 96 263,18 € | 2 204,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 678 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 950 € (2,5%).