Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 678 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 887,64 € | 9 887,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 963 € / mois | 28 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 240 € | 1 812 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 950 € | 1 719 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 678 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 870,87 € | 60 780,81 € | 1 620 129,13 € |
| Année 2 | 60 036,81 € | 58 614,87 € | 1 560 092,32 € |
| Année 3 | 62 283,84 € | 56 367,84 € | 1 497 808,48 € |
| Année 4 | 64 614,93 € | 54 036,75 € | 1 433 193,55 € |
| Année 5 | 67 033,28 € | 51 618,40 € | 1 366 160,27 € |
| Année 6 | 69 542,13 € | 49 109,55 € | 1 296 618,14 € |
| Année 7 | 72 144,90 € | 46 506,78 € | 1 224 473,24 € |
| Année 8 | 74 845,08 € | 43 806,60 € | 1 149 628,16 € |
| Année 9 | 77 646,30 € | 41 005,38 € | 1 071 981,86 € |
| Année 10 | 80 552,38 € | 38 099,30 € | 991 429,48 € |
| Année 11 | 83 567,23 € | 35 084,45 € | 907 862,25 € |
| Année 12 | 86 694,89 € | 31 956,79 € | 821 167,36 € |
| Année 13 | 89 939,62 € | 28 712,06 € | 731 227,74 € |
| Année 14 | 93 305,81 € | 25 345,87 € | 637 921,93 € |
| Année 15 | 96 798,01 € | 21 853,67 € | 541 123,92 € |
| Année 16 | 100 420,87 € | 18 230,81 € | 440 703,05 € |
| Année 17 | 104 179,30 € | 14 472,38 € | 336 523,75 € |
| Année 18 | 108 078,44 € | 10 573,24 € | 228 445,31 € |
| Année 19 | 112 123,49 € | 6 528,19 € | 116 321,82 € |
| Année 20 | 116 321,82 € | 2 331,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 678 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 250 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.