Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 593,02 € | 9 593,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 070 € / mois | 27 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 240 € | 1 758 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 700 € | 1 668 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 628 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 146,57 € | 58 969,67 € | 1 571 853,43 € |
| Année 2 | 58 247,96 € | 56 868,28 € | 1 513 605,47 € |
| Année 3 | 60 428,02 € | 54 688,22 € | 1 453 177,45 € |
| Année 4 | 62 689,66 € | 52 426,58 € | 1 390 487,79 € |
| Année 5 | 65 035,95 € | 50 080,29 € | 1 325 451,84 € |
| Année 6 | 67 470,04 € | 47 646,20 € | 1 257 981,80 € |
| Année 7 | 69 995,28 € | 45 120,96 € | 1 187 986,52 € |
| Année 8 | 72 614,99 € | 42 501,25 € | 1 115 371,53 € |
| Année 9 | 75 332,76 € | 39 783,48 € | 1 040 038,77 € |
| Année 10 | 78 152,24 € | 36 964,00 € | 961 886,53 € |
| Année 11 | 81 077,24 € | 34 039,00 € | 880 809,29 € |
| Année 12 | 84 111,75 € | 31 004,49 € | 796 697,54 € |
| Année 13 | 87 259,78 € | 27 856,46 € | 709 437,76 € |
| Année 14 | 90 525,66 € | 24 590,58 € | 618 912,10 € |
| Année 15 | 93 913,78 € | 21 202,46 € | 524 998,32 € |
| Année 16 | 97 428,69 € | 17 687,55 € | 427 569,63 € |
| Année 17 | 101 075,16 € | 14 041,08 € | 326 494,47 € |
| Année 18 | 104 858,12 € | 10 258,12 € | 221 636,35 € |
| Année 19 | 108 782,65 € | 6 333,59 € | 112 853,70 € |
| Année 20 | 112 853,70 € | 2 262,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 536 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.