Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 628 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 702,35 € | 11 702,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 462 € / mois | 33 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 240 € | 1 758 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 700 € | 1 668 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 628 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 507,18 € | 56 921,02 € | 1 544 492,82 € |
| Année 2 | 86 546,27 € | 53 881,93 € | 1 457 946,55 € |
| Année 3 | 89 695,99 € | 50 732,21 € | 1 368 250,56 € |
| Année 4 | 92 960,31 € | 47 467,89 € | 1 275 290,25 € |
| Année 5 | 96 343,45 € | 44 084,75 € | 1 178 946,80 € |
| Année 6 | 99 849,68 € | 40 578,52 € | 1 079 097,12 € |
| Année 7 | 103 483,55 € | 36 944,65 € | 975 613,57 € |
| Année 8 | 107 249,68 € | 33 178,52 € | 868 363,89 € |
| Année 9 | 111 152,82 € | 29 275,38 € | 757 211,07 € |
| Année 10 | 115 198,07 € | 25 230,13 € | 642 013,00 € |
| Année 11 | 119 390,48 € | 21 037,72 € | 522 622,52 € |
| Année 12 | 123 735,50 € | 16 692,70 € | 398 887,02 € |
| Année 13 | 128 238,65 € | 12 189,55 € | 270 648,37 € |
| Année 14 | 132 905,68 € | 7 522,52 € | 137 742,69 € |
| Année 15 | 137 742,69 € | 2 685,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 628 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.