Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 728 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 421,17 € | 12 421,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 640 € / mois | 35 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 240 € | 1 866 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 200 € | 1 771 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 636,63 € | 60 417,41 € | 1 639 363,37 € |
| Année 2 | 91 862,41 € | 57 191,63 € | 1 547 500,96 € |
| Année 3 | 95 205,58 € | 53 848,46 € | 1 452 295,38 € |
| Année 4 | 98 670,42 € | 50 383,62 € | 1 353 624,96 € |
| Année 5 | 102 261,38 € | 46 792,66 € | 1 251 363,58 € |
| Année 6 | 105 983,01 € | 43 071,03 € | 1 145 380,57 € |
| Année 7 | 109 840,08 € | 39 213,96 € | 1 035 540,49 € |
| Année 8 | 113 837,54 € | 35 216,50 € | 921 702,95 € |
| Année 9 | 117 980,44 € | 31 073,60 € | 803 722,51 € |
| Année 10 | 122 274,15 € | 26 779,89 € | 681 448,36 € |
| Année 11 | 126 724,09 € | 22 329,95 € | 554 724,27 € |
| Année 12 | 131 336,01 € | 17 718,03 € | 423 388,26 € |
| Année 13 | 136 115,76 € | 12 938,28 € | 287 272,50 € |
| Année 14 | 141 069,47 € | 7 984,57 € | 146 203,03 € |
| Année 15 | 146 203,03 € | 2 850,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 728 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 736 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.