Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 828 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 139,99 € | 13 139,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 818 € / mois | 37 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 240 € | 1 974 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 700 € | 1 873 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 828 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 766,10 € | 63 913,78 € | 1 734 233,90 € |
| Année 2 | 97 178,54 € | 60 501,34 € | 1 637 055,36 € |
| Année 3 | 100 715,19 € | 56 964,69 € | 1 536 340,17 € |
| Année 4 | 104 380,56 € | 53 299,32 € | 1 431 959,61 € |
| Année 5 | 108 179,31 € | 49 500,57 € | 1 323 780,30 € |
| Année 6 | 112 116,31 € | 45 563,57 € | 1 211 663,99 € |
| Année 7 | 116 196,61 € | 41 483,27 € | 1 095 467,38 € |
| Année 8 | 120 425,38 € | 37 254,50 € | 975 042,00 € |
| Année 9 | 124 808,04 € | 32 871,84 € | 850 233,96 € |
| Année 10 | 129 350,23 € | 28 329,65 € | 720 883,73 € |
| Année 11 | 134 057,71 € | 23 622,17 € | 586 826,02 € |
| Année 12 | 138 936,51 € | 18 743,37 € | 447 889,51 € |
| Année 13 | 143 992,89 € | 13 686,99 € | 303 896,62 € |
| Année 14 | 149 233,26 € | 8 446,62 € | 154 663,36 € |
| Année 15 | 154 663,36 € | 3 015,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 828 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 543 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.