Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 928 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 858,80 € | 13 858,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 996 € / mois | 39 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 240 € | 2 082 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 200 € | 1 976 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 895,44 € | 67 410,16 € | 1 829 104,56 € |
| Année 2 | 102 494,56 € | 63 811,04 € | 1 726 610,00 € |
| Année 3 | 106 224,67 € | 60 080,93 € | 1 620 385,33 € |
| Année 4 | 110 090,54 € | 56 215,06 € | 1 510 294,79 € |
| Année 5 | 114 097,12 € | 52 208,48 € | 1 396 197,67 € |
| Année 6 | 118 249,48 € | 48 056,12 € | 1 277 948,19 € |
| Année 7 | 122 552,97 € | 43 752,63 € | 1 155 395,22 € |
| Année 8 | 127 013,09 € | 39 292,51 € | 1 028 382,13 € |
| Année 9 | 131 635,50 € | 34 670,10 € | 896 746,63 € |
| Année 10 | 136 426,15 € | 29 879,45 € | 760 320,48 € |
| Année 11 | 141 391,15 € | 24 914,45 € | 618 929,33 € |
| Année 12 | 146 536,83 € | 19 768,77 € | 472 392,50 € |
| Année 13 | 151 869,80 € | 14 435,80 € | 320 522,70 € |
| Année 14 | 157 396,85 € | 8 908,75 € | 163 125,85 € |
| Année 15 | 163 125,85 € | 3 180,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 928 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 136 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.